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2006年11月01日

完全失業率と消費者金融

完全失業率が4.2%になっている。
抜粋すると、完全失業者の人数は280万人。大阪市の人口は263万人。
つまり、極端な話大阪市より大きな失業都市ができることになる。
大阪市に匹敵する完全失業市。
失業市に追い込まれた消費者金融利用者はどうなるのであろうか?

大手消費者金融では失業保険をかけているところもある。
失業したら6ヶ月は返済しなくてよい、みたいな消費者金融もある。
ただし、ほとんどの消費者金融は失業しようが給料減ろうが返済を迫る。
あたりまえのこと。

貸した金の正当な返済を求めているだけ。
そして債務者は無職OK消費者金融業者に走るだけ。

いわゆるヤミ金とかなんとか。

グレーゾーン金利廃止案について。
政府はもっと、根底から見直さなければいけないと思う。


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2006年10月27日

消費者金融 申し込みブラックの消失期間

申し込みブラックになると、ある一定期間は予審情報は消えません。
おおむね一ヶ月というところが多いようです。

では、申し込みブラックで断られた消費者金融に一ヵ月後に再度申し込みするとしたら。

一ヶ月前の申し込み時の予審情報、住所氏名、勤め先はすでに消費者金融会社のコンピューターに保存されています。消費者金融会社はそこからさらに予審を行います。

予審件数はいくつか?前より借り入れ件数は増えてないか?金額は?
などなど。

そこで予審をクリアしてから、初めて審査されるのです。


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消費者金融 申し込みブラック

申し込み時に消費者金融業者は、信用情報機関から情報を取得します。その時に信用情報機関に予審履歴が残ります。例えば、A社に申し込み、断られてB社に申し込み、断られ、C社に申し込みをした場合、C社には予審(3)というデータが提供され、他社で2回融資を断られた事がわかります。そうなると、C社はよほど焦ってると判断し、審査に入る前に断られる可能性があります。
これが申し込みブラックです。


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2006年10月26日

消費者金融 申し込みと信用情報機関

申し込みを受けてからの審査は、業界、消費者金融ごとに違います。
銀行系、消費者金融系、信販系、流通系、IT系、などなど。
それは各社が利用している信用情報機関が違うからです。

例えばあなたの情報が、

信用情報機関A社→ブラック情報
信用情報機関B社→ブラック情報なし
信用情報機関C社→ブラック情報
信用情報機関D社→ブラック情報なし

と、登録されていたとします。

@ある消費者金融社はA社とB社の情報を元に審査をします。
Aある消費者金融社はC社とD社の情報を元に審査をします。
Bある消費者金融社はA社とC社の情報を元に審査をします。
Cある消費者金融社はB社とD社の情報を元に審査をします。

審査に通過するのはどの消費者金融会社でしょうか?

ブラック情報と、ブラック情報なしを相反する審査情報としたとき、
@の場合、50%の確率で審査通過。
Aの場合、50%の確率で審査通過。
Bの場合、0%の確率で審査通過。
Cの場合、100%の確率で審査通過。
となります。

利用する信用情報機関ごとに共有する情報に違いがあるので、だめだと思っていても限度額いっぱいで審査に通過、なんてことも多々あるのです。


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2006年10月17日

消費者金融 申し込みと虚

消費者金融に申し込みするとき、虚偽申告をしたとします。

あなたが、福沢諭吉という名前だったとします。
生年月日が1835年1月10日だったとします。

フクサワユキチ
フクザワユキチ
フクザワユヨシ
フクサワユヨシ

名前の読み方、幾重にでも申告できます。

さらに生年月日。

1885年1月10日
1835年11月10日
1885年11月10日
1335年1月10日
1335年11月10日

修正ペンとペンがあれば偽造できます。

実はこれ全部、信用情報機関に収まっているデータです。
虚偽申告をすれば、それはすべて信用情報機関に登録されるのです。

こういった情報を元に消費者金融会社は審査をします。
しかし、虚偽申告のデータが出れば融資を行うことは難しいでしょう。
はっきり言えば、借り入れ件数が多いことよりポイントは下がります。

こういった情報もブラック情報として扱われます。


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